El reporte ante una central de riesgo: dudas y soluciones

Hace muchos años dejó de pagar una deuda o se atrasó en los pagos; fue reportado a Datacrédito, a Procrédito o a Cifin y, aunque ya la cuenta quedó saldada, su nombre sigue figurando allí. ¿Qué se puede hacer?

Lamentablemente, el reporte en una central de riesgo no se levanta automáticamente al día siguiente de haber pagado su deuda. Pueden pasar, como máximo, cuatro años reportado. Ahora bien, si no paga, el reporte negativo puede durar hasta 14 años. Como consecuencia, el historial crediticio de la persona queda marcado durante y es complicado acceder a un préstamo bancario o una línea de crédito comercial.

Lo primero que recomiendan los expertos para salir del reporte de Datacrédito, de Procrédito o de la Cifin es redactar un Derecho de Petición.

El Derecho de Petición lo pueden interponer:

• Quienes llevan 14 o más años con reporte negativo en una o varias centrales de riesgos y que nunca pagaron la obligación financiera que generó el reporte.
• Las personas que estuvieron en mora por un período inferior a dos años. En estos casos, el reporte sólo puede permanecer activo por el doble de la mora. Si usted se demoró dos meses en pagar una deuda del celular, sólo lo pueden reportar durante cuatro meses, contados a partir del momento en que canceló la deuda.
• Los que llevan más dos años en mora o incluso en los casos en los que sea muy difícil establecer el tiempo que lleva la deuda (por malos manejos contables, por ejemplo). En estos casos, la persona sólo puede estar reportada por cuatro años, desde el momento en que se cancele el producto o la deuda.
• Aquellos que fueron reportados en su momento por una empresa que en la actualidad está liquidada. Si no hay entidad que responda por el reporte, éste sólo puede permanecer vigente durante 4 años.

Cómo se interpone el Derecho de petición

El Derecho de petición se interpone ante la empresa que generó el reporte (banco, compañía de telefonía móvil, tienda, etc.) y no ante la central de riesgo. La central de riesgo es una administradora de base de datos y no la que controla el pago de las deudas.

Claro está que si la empresa ya no existe, el derecho de petición sí se puede interponer ante la central de riesgo.

El derecho de petición es un escrito en el que constará: el nombre y la cédula de la persona que quiere que sea eliminado su nombre del reporte; los motivos por los que realiza esta solicitud (la deuda ya fue cancelada, por ejemplo) y, por supuesto, una dirección para notificaciones. Aquí es importante anotar una dirección física en la que se pueda localizar al interesado o, al menos, a una persona que se pueda poner en contacto con ella en cualquier momento. Además, se debe incluir una dirección de correo electrónico.

La firma del interesado y una fotocopia de la cédula son suficientes para dar por redactado el Derecho de Petición y enviarlo a la empresa ante la cual se solicita la eliminación del reporte negativo

Recuerde que el Derecho de Petición es un derecho fundamental al que sólo puede acceder el titular de la información. La respuesta debe llegar en 15 días hábiles y si ésta es negativa o la empresa decide apelar ante otra instancia, el ciudadano tiene derecho a interponer una acción de tutela para que se le reconozca su derecho al Habeas Data.

¿En qué consiste el Habeas Data?

El Habeas Data es un derecho fundamental que todo ciudadano tiene a que le entregue la información que esté circulando sobre su persona o su patrimonio. Con este derecho, la persona puede pedir que se elimine, actualice o corrija información por considerar que se está afectando su buen nombre, su dignidad o su intimidad.

Si usted tiene dudas sobre la forma en que está redactando su Derecho de Petición para solicitar la eliminación de un reporte de central de riesgo, es mejor que se asesore con un abogado experto en Habeas Data, porque puede incurrir en errores como aceptar una deuda que a lo mejor ya prescribió o porque puede ser más recomendable renegociar la deuda y salir más beneficiado con descuentos significativos.

Recuerde que en Colombia, un ciudadano insolvente (incapaz de asumir sus deudas) puede acogerse a la normativa sobre insolvencia para persona natural no comerciante.